Kreditrechner

Der Kreditrechner ermittelt die monatliche Rate eines klassischen Annuitätenkredits: Aus Kreditbetrag, Sollzins pro Jahr und Laufzeit in Jahren berechnet er, wie viel du monatlich zahlst, welche Gesamtkosten über die gesamte Laufzeit anfallen und wie hoch davon der Zinsanteil ist. So lässt sich schnell abschätzen, ob sich ein Ratenkredit, eine Autofinanzierung oder ein anderes Darlehen mit den eigenen Möglichkeiten verträgt.

So funktioniert der Kreditrechner

Trage den Kreditbetrag ein (voreingestellt 15.000 €), den Sollzins pro Jahr in Prozent (voreingestellt 4,5 %) sowie die Laufzeit in Jahren (voreingestellt 5). Der Rechner zeigt dir sofort drei Werte: die monatliche Rate, die Gesamtkosten über die komplette Laufzeit sowie den darin enthaltenen Zinsanteil.

Ohne Kreditbetrag oder Laufzeit kann keine Rate berechnet werden – dann erscheint stattdessen ein Hinweis, die fehlenden Angaben zu ergänzen.

So wird gerechnet

Der Rechner nutzt die Annuitätenformel für Ratenkredite. Der eingegebene Sollzins wird zunächst in eine Dezimalzahl umgerechnet und durch 12 geteilt, damit ein monatlicher Zinssatz entsteht (bei 4,5 % pro Jahr also 0,375 % im Monat). Die Laufzeit in Jahren wird mit 12 multipliziert, um die Anzahl der Monatsraten zu erhalten. Daraus ergibt sich die Rate: Rate = Kreditbetrag × Monatszins / (1 − (1 + Monatszins)^-Monate). Diese Rate bleibt über die gesamte Laufzeit konstant.

Bei einem Sollzins von 0 % würde die Formel durch 0 teilen – deshalb rechnet der Rechner in diesem Fall einfach Kreditbetrag geteilt durch Anzahl der Monate, wie bei einer zinsfreien Null-Prozent-Finanzierung.

Beispiel

Für einen Kredit über 15.000 € zu 4,5 % Sollzins p.a. und einer Laufzeit von 5 Jahren (60 Monatsraten) ergibt sich zunächst ein monatlicher Zinssatz von 4,5 % ÷ 12 = 0,375 %. Eingesetzt in die Annuitätenformel liefert das eine monatliche Rate von rund 279,65 €.

Über die gesamten 60 Monatsraten zahlst du damit insgesamt rund 16.778,72 € zurück – das sind die Gesamtkosten des Kredits. Da du dir ursprünglich 15.000 € geliehen hast, entfallen davon rund 1.778,72 € auf Zinsen.

Wofür brauche ich das?

Angebote vergleichen: Verschiedene Kombinationen aus Zins und Laufzeit gegenüberstellen, bevor du einen Ratenkredit, Autokredit oder eine größere Anschaffung finanzierst.
Monatsbudget prüfen: Abschätzen, ob die errechnete Rate dauerhaft ins eigene Budget passt.
Laufzeit abwägen: Sehen, wie eine längere Laufzeit die Rate senkt, aber gleichzeitig die Gesamtzinsen erhöht.
Kosten der Finanzierung verstehen: Erkennen, wie viel ein Kredit über die Zinsen zusätzlich zum geliehenen Betrag tatsächlich kostet.

Häufige Fragen

Werden meine Eingaben gespeichert?

Nein. Die Berechnung läuft vollständig lokal in deinem Browser, es werden keine Daten an einen Server übertragen.

Rechnet der Kreditrechner mit dem Sollzins oder dem effektiven Jahreszins?

Mit dem Sollzins, den du eingibst. Der effektive Jahreszins kann zusätzliche Kosten wie Bearbeitungsgebühren enthalten und liegt bei manchen Angeboten deshalb etwas höher als der reine Sollzins.

Wie wirkt sich eine längere Laufzeit auf die Rate aus?

Eine längere Laufzeit senkt die monatliche Rate, weil sich der Kreditbetrag auf mehr Monatsraten verteilt. Gleichzeitig steigen dadurch die Gesamtzinsen, weil länger auf die Restschuld verzinst wird.

Was passiert bei einem Sollzins von 0 %?

Dann fallen keine Zinsen an: Der Rechner teilt den Kreditbetrag einfach gleichmäßig durch die Anzahl der Monatsraten, wie bei einer Null-Prozent-Finanzierung.

Berücksichtigt der Rechner Sondertilgungen oder Ratenpausen?

Nein. Der Rechner geht von einer konstanten monatlichen Rate über die gesamte Laufzeit aus, ohne Sondertilgungen oder zwischenzeitliche Ratenanpassungen.